Pasos de Propiedad de Vivienda

 

Esta sección describe el asesoramiento integral de NACA y los pasos para comprar una casa a través de NACA. Si sigue estos pasos, se convertirá en propietario. Mientras más preparación haga, más pronto podrá comprar su casa. La descripción general a continuación es seguida por una descripción detallada de cada paso.

 

Paso 1: Taller para compradores de vivienda

Debe asistir a un taller para compradores de vivienda. Este es un foro educativo gratuito que está abierto a todos antes de determinar su estado como miembro o no miembro de NACA. Hay varios talleres cada mes. El Taller de compradores de vivienda le proporcionará una visión general del proceso de compra de una vivienda, problemas inmobiliarios y opciones de hipotecas, incluidos los programas de hipotecas de HUD y la hipoteca NACA. Recibirá información importante sobre la preparación para la hipoteca y la calificación NACA. Al finalizar el Taller para compradores de vivienda, debe acceder a su archivo web de NACA para programar una cita con un asesor de vivienda de NACA. Para hacer una cita, siga los pasos descritos en su archivo web: envíe los documentos requeridos, complete la información, firme la Membresía y Autorización, y pague su Cuota de Membresía e informe de crédito. Si no puede completar esto, comuníquese con la oficina local de NACA o Servicios para Miembros para obtener ayuda.

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Paso 2: Asesoramiento sobre vivienda y preparación de propiedad de vivienda

En su primera reunión, el asesor de vivienda responderá sus preguntas sobre NACA y comenzará su preparación para adquirir una vivienda. Su asesor de vivienda revisará su deuda y otros pagos que realice para determinar si actualmente está listo para ser propietario de una vivienda o qué pasos debe seguir. Él / ella también lo ayudará a determinar el pago de una hipoteca que puede pagar revisando su presupuesto integral finalizado que detalla sus ingresos y gastos. Este presupuesto identificará sus posibles ahorros disponibles y la cantidad disponible para el pago de una hipoteca. También identificará oportunidades para que usted reduzca sus gastos proporcionando fondos adicionales para comprar una casa o para otros artículos. Recibirá un plan de acción que identifica cualquier documento adicional, información y los siguientes pasos para que pueda calificar para NACA. Después de cada sesión de asesoramiento, debe hacer una cita de seguimiento hasta que esté calificado como NACA.

Paso 3: Opciones de hipoteca e hipoteca NACA

En la sección Opciones de hipoteca, se describen varios productos hipotecarios. También se proporcionan los detalles para obtener la calificación NACA. Se requiere la calificación NACA para acceder a la hipoteca NACA. La calificación NACA es tan extensa que cumple con los requisitos de muchos otros productos hipotecarios. Una vez que esté calificado como NACA, deberá continuar pagando todas las cuentas a tiempo, mantener sus ingresos, no obtener nuevas deudas y ahorrar la diferencia entre su pago actual de vivienda y el pago de hipotecas asequibles (es decir, vivienda) cada mes, hasta el cierre. También siga presentando los documentos más actuales, incluidos, entre otros, recibos de pago, extractos bancarios, cheques cancelados para pagos de alquiler, etc.

Paso 4: Búsqueda de vivienda

Una vez que esté calificado para NACA, deberá asistir a un Taller de compra que se realiza todos los jueves a partir de las 6:00 p.m. a las 7:30 p.m. en una oficina de NACA. Estos talleres son obligatorios para todos los miembros calificados de NACA que deseen acceder a la hipoteca de NACA. Se le proporcionará información sobre cómo comenzar el proceso de compra de una vivienda; identificación de propiedades; abordar problemas de reparación; obtener la aprobación de acceso al crédito de NACA; presentar su solicitud de préstamo hipotecario NACA; procesar la solicitud de hipoteca; y obtener la asistencia posterior a la compra de NACA. Recibirá su formulario de calificación NACA y podrá comenzar a buscar la casa de sus sueños. Dado que desea encontrar un hogar que esté dentro de su Calificación NACA y satisfaga sus necesidades y deseos, es importante que aún no se haya comprometido con una casa en particular. Su calificación NACA es válida por 6 meses. Por lo tanto, es importante que use este tiempo para buscar su casa, ya que necesitaría volver a calificar después de 6 meses o antes si sus circunstancias cambiaran para asegurarse de que todavía está calificado y su pago máximo de hipoteca no ha cambiado.

Un agente del comprador de NACA o un agente que NACA le haya recomendado estará disponible para ayudarlo a encontrar una casa que pueda calificar para comprar a través del programa NACA. Si un agente de bienes raíces lo dirigió a NACA, se lo remitirá nuevamente a ese agente. Puede utilizar cualquier agente de bienes raíces de su elección a menos que el agente haya sido retirado del programa NACA por acciones que NACA ha determinado que son perjudiciales o problemáticas. Su agente debe asistir a la capacitación gratuita el primer martes de cada mes si tienen experiencia limitada trabajando con NACA.

Si elige utilizar un agente del comprador de NACA o un agente de referencia, él o ella se reunirán con usted para discutir dónde desea vivir, qué tipo de casa desea, el rango de precios que está considerando y otros asuntos que le preocupan. Debe tomarse su tiempo para encontrar su propiedad deseada, ya que será responsable de cualquier problema de reparación actual o futuro. Su agente lo ayudará a localizar propiedades adecuadas, incluidas las identificadas por usted. Una vez que encuentre su casa deseada, debe comunicarse de inmediato con su Asesor de Vivienda para obtener una Carta de Calificación de Propiedad que verifique que está calificado para comprar esta propiedad. Su agente negociará en su nombre los términos del Acuerdo de compra y venta. Él o ella puede aconsejarle sobre la cantidad que debe ofrecer, pero usted debe decidir si la casa es adecuada para usted a ese precio. El agente también puede ayudarlo a negociar qué renovaciones pueden ser necesarias, así como si el vendedor puede ayudarlo de manera más efectiva a realizar reparaciones o si el costo de las reparaciones se incluirá en su hipoteca.

Paso 5: Contrato de compra y venta

El Acuerdo de compra y venta (P&S) es un contrato muy importante: lo obliga a usted y al vendedor a ejecutar la transferencia de la vivienda a un precio acordado en términos específicos. Debe negociar con el vendedor / agente de listado que será responsable de las reparaciones, determinar el monto de los fondos del vendedor para las reparaciones que se incluirán en el monto de la hipoteca, cualquier vendedor contribuyó con fondos para reducir la tasa de interés y luego ejecutar El contrato de compraventa.

Antes de firmar el contrato, debe comunicarse con su asesor de vivienda y proporcionarle una copia de la MLS y la cantidad que está considerando ofrecer al vendedor para confirmar si la propiedad está dentro de su precio máximo de compra, que puede cambiar debido a la tasa de interés turnos También es posible que deba comunicarse con su asesor de vivienda si necesita volver a calificar con información actualizada, si su calificación NACA ha expirado. Después de una cuidadosa consideración, puede aceptar este importante contrato al firmarlo. NACA no acepta acuerdos P&S firmados electrónicamente por el comprador. El vendedor puede proporcionar una firma electrónica.

Dado que usted es responsable de pagar las sanciones derivadas de un Acuerdo de P&S, independientemente de las acciones de NACA o del prestamista, le recomendamos encarecidamente que su contrato cumpla con las pautas a continuación, para minimizar la probabilidad de costos adicionales. Los siguientes elementos deben abordarse en su Acuerdo de compra y venta:

Eliminar de su Acuerdo de P&S:

  1. Cargos o multas por cierres después de un cierto número de días desde el contrato ejecutado (viáticos);
  2. Pérdida de su depósito de dinero serio si la propiedad no evalúa el precio de compra que acordó; y
  3. Pérdida de su depósito de dinero serio si su solicitud de hipoteca es denegada.

Incluya en su Acuerdo de P&S:

  • Correcta ortografía de su nombre; de la misma manera que fue ingresado en sus documentos de NACA o como aparece en su identificación con foto;
  • Condiciones que requieren inspectores de hogar y plagas satisfactorios aprobados por NACA;
  • esto incluye tiempo para encender los servicios públicos y someterse a otras evaluaciones o redacciones de trabajos si requiere una renovación importante;
  • Al menos 30 días para cerrar desde la fecha del contrato ejecutado;
  • Al menos 45 a 60 días para cerrar las propiedades que requieren renovaciones significativas, según lo identificado en la inspección de la vivienda, a partir de la fecha del contrato ejecutado;
  • NACA aprobado y agente de liquidación del prestamista para proporcionar servicios de liquidación;
  • Nota: cuando se utiliza un agente de liquidación aprobado, el prestamista participante paga las tarifas y los costos de cierre del agente de liquidación; sin embargo, si solicita otro agente de liquidación, él / ella debe ser aprobado tanto por NACA como por el prestamista, y es probable que incurra en costos adicionales significativos.

  • Cierre en una oficina de NACA, un proceso que garantiza que usted tenga el apoyo necesario para abordar los problemas que pueden retrasar o evitar un cierre, así como para responder preguntas sobre los términos del préstamo y otros asuntos.

Paso 6: Condición de la propiedad

Una vez que seleccione una propiedad para la compra, debe ser inspeccionada por un inspector calificado de viviendas y plagas aprobado por la NACA para determinar la condición general de la vivienda que desea comprar. Al igual que debe calificar para un pago de hipoteca que pueda pagar, la propiedad que desea comprar debe someterse a un proceso de revisión de inspección para determinar el estado de la vivienda y evaluar su idoneidad. Las condiciones de reparación existentes, como el código, la seguridad, la salud, los sistemas estructurales, mecánicos y las necesidades de mantenimiento preventivo a menudo requieren corrección para que la casa califique para la compra. El departamento de Desarrollo de Hogares y Vecindarios (HAND) de NACA trabaja con usted para evaluar las condiciones de la propiedad y ayudarlo a abordar las reparaciones requeridas. Puede consultar más información sobre el proceso de reparación y rehabilitación de MANOS en las páginas 51 a 57.

Paso 7: Acceso al crédito NACA y solicitud bancaria

Como ha identificado su propiedad, el tiempo es esencial para presentar su solicitud bancaria para cerrar antes de la fecha límite acordada en su contrato de Compraventa. Ahora es crucial reunirse con su asesor hipotecario para obtener la aprobación para el acceso al crédito de NACA, lo que requiere la verificación de que todavía está calificado como NACA. La aprobación de NACA Credit Access le permitirá a su Consejero de Vivienda con licencia completar su solicitud de hipoteca NACA y presentarla a un prestamista participante. NACA tiene total discreción para aprobar el acceso al crédito de NACA que puede solicitar en cualquier momento durante el proceso de compra de una vivienda con la aprobación basada en el cumplimiento de los requisitos enumerados a continuación. Si se le niega, NACA le proporcionará el motivo de la denegación.

Esta verificación para NACA Credit Access incluye lo siguiente:

  1. Se mantienen los ahorros requeridos (es decir, Choque de pago)
  2. El ingreso no se reduce
  3. Las deudas no aumentan
  4. Los pagos se siguen haciendo a tiempo.
  5. Cumple con otros requisitos de NACA

Debe enviar los siguientes documentos actuales e información financiera, que incluyen:

  1. Contrato de compra y venta ejecutado, directamente o por fax, a su asesor de vivienda. Su agente de bienes raíces también puede enviar su compra y venta ejecutadas a través del sitio web de NACA.
  2. Recibos de pago recientes de 30 días
  3. Extractos bancarios recientes de 90 días para todas las cuentas
  4. Cheques cancelados actualizados para verificar el pago del alquiler a tiempo desde la calificación
  5. Para ingresos de trabajo por cuenta propia: extractos bancarios más recientes de 12 meses

Paso 8: Procesamiento y suscripción de hipotecas

Los departamentos de suscripción y procesamiento de NACA facilitarán la suscripción y el procesamiento de su préstamo al prestamista. Debería haber pocas condiciones en su hipoteca ya que cualquier problema del prestamista se habría abordado en la Calificación NACA y se habría abordado antes de la fecha en que se solicitó la hipoteca. Debido a todo el trabajo previo a la solicitud, los prestamistas participantes aprueban prácticamente todas las solicitudes de hipoteca. Durante este período de tiempo, debe comenzar a buscar un seguro de propietario de vivienda y proporcionar un comprobante de seguro, así como finalizar todas las ofertas y el presupuesto de rehabilitación. También debe hacer un "recorrido" de la propiedad justo antes del cierre para asegurarse de que no haya daños nuevos, que la propiedad esté vacía y limpia, y que esté satisfecho con cualquier reparación acordada. La propiedad debe estar vacía al momento del cierre o no podemos programar el cierre.

Paso 9: cierre de hipoteca

NACA y el Agente del Acuerdo coordinarán su cierre de una hipoteca de NACA en una oficina de NACA. Se le informará sobre todos los costos (como impuestos prepagos, seguro prepago, etc.) que se deben pagar al cierre y cualquier otro artículo requerido. Deberá presentar un cheque certificado, a nombre del agente de liquidación, por estos costos. Justo antes del cierre, examine la propiedad para asegurarse de que se hayan seguido todos los arreglos relacionados con reparaciones, inquilinos, limpieza, etc.

Su cierre en la Oficina de NACA lo involucrará a usted y a todos los coprestatarios, así como al vendedor, el abogado del prestamista o el agente de liquidación, su abogado (si corresponde), su agente de bienes raíces y el agente de cotización. Deberá firmar una hipoteca, un pagaré y muchos otros documentos. Si tiene alguna pregunta o problema, su agente de bienes raíces, el consejero de vivienda u otro miembro del personal de NACA pueden ayudarlo a responderlos o abordarlos. No debe aceptar cerrar o firmar ningún documento a menos que esté 100% satisfecho con todos los acuerdos y entienda lo que está firmando. Al final del cierre, usted será dueño de la propiedad y recibirá las llaves.

¡FELICIDADES!

Paso 10: Programa posterior a la compra (Programa de asistencia de membresía - MAP)

Una vez que haya cerrado una hipoteca de NACA, su membresía de NACA le proporciona un programa de asistencia posterior a la compra a través del Programa de Asistencia de Membresía de NACA ("MAP"). MAP cuenta con personal capacitado y especialmente dedicado listo para brindar asesoramiento integral para evitar dificultades financieras y, cuando sea necesario, volver a encaminarlo.

Hacer la transición de alquilar a poseer puede requerir sacrificios significativos y cambios en sus hábitos de gasto. Probablemente incurrirá en costos de servicios públicos más altos que en una propiedad de alquiler. Ya no podrá confiar en un arrendador para organizar las reparaciones necesarias. Deberá realizar los pagos de su hipoteca a tiempo y, si no realiza un pago, el prestamista esperará dos pagos el próximo mes. Aunque su consejero de vivienda de NACA discutirá estos problemas con usted durante todo el proceso de calificación de NACA, es posible que se necesite asesoramiento posterior a la compra para ayudarlo a adaptarse a las responsabilidades financieras de ser propietario de una vivienda.

NACA proporciona a los miembros asistencia integral posterior a la compra. Por lo tanto, en lugar del seguro hipotecario privado, que no proporciona beneficios para el propietario, la membresía de NACA, que es gratuita para el miembro después del cierre, brinda asistencia gratuita para los miembros que tienen dificultades para realizar el pago de su hipoteca.

La asistencia que se describe a continuación se le proporciona siempre que tenga la hipoteca NACA:

  • Presupuestos y otro tipo de asesoramiento;
  • Modificaciones para abordar las circunstancias financieras cambiantes (es decir, ingresos reducidos);
  • Tolerancias para abordar dificultades financieras temporales;
  • Asistencia financiera para propietarios aprobados que enfrentan dificultades financieras;
  • Servicios inmobiliarios para vender su casa;
  • Comunicarse o abordar problemas con el prestamista;
  • Servicios y defensa adicionales para propietarios de viviendas y vecindarios; y
  • Otros servicios que están disponibles a través de NACA.

NACA está trabajando para proporcionar otros tipos de asistencia y servicios para los propietarios de viviendas de NACA. Estos servicios pueden incluir servicios legales y acceso a otros productos financieros.

 

¡Recuerda participar!