Asistencia Para Miembros

 

A pesar de toda la preparación que completará a través de este programa, las emergencias imprevistas pueden alterar el plan financiero mejor preparado, incluso uno preparado con la asistencia de NACA. En estas situaciones, el Programa posterior a la compra de NACA combina asesoramiento integral gratuito, incluido asesoramiento financiero y crediticio, con asistencia financiera a corto plazo para ayudarlo a cumplir con sus obligaciones hipotecarias. Está diseñado para garantizar que si alguna vez necesita asistencia financiera, estará bien posicionado para utilizar los fondos para evitar la ejecución hipotecaria. El Programa de Asistencia de Membresía (MAP) de NACA también puede responder sus preguntas sobre sus pagos de hipoteca, cuentas de depósito en garantía y más.

 

Programa de poscompra (MAP) de NACA vs. seguro hipotecario

Los servicios posteriores a la compra reemplazan al Seguro Hipotecario, que un prestatario con un pago inicial inferior al 20% debe comprar en las hipotecas tradicionales. El seguro hipotecario cuesta miles de dólares, y el prestatario no recibe ninguno de los beneficios: es un seguro que protege a un prestamista o inversor contra pérdidas si un prestatario no realiza sus pagos hipotecarios. De hecho, si un prestatario está en ejecución hipotecaria, una póliza de seguro hipotecario crea un incentivo para que los prestamistas vendan la propiedad lo más rápido posible para evitar que sus pérdidas excedan el monto total que pueden cobrar en la póliza.

Asistencia financiera de emergencia

Si encuentra serias dificultades, el MAP de NACA le brinda acceso a fondos para realizar hasta tres meses de pagos de la hipoteca. El pago de cada mes requiere una solicitud por separado. Las solicitudes de asistencia financiera deben ser aprobadas por un Comité de préstamos entre pares, que está compuesto por sus compañeros propietarios de NACA y el personal nacional de NACA. Los comités de préstamos inter pares son responsables de garantizar que los fondos se utilizarán como parte de su esfuerzo determinado para mantener su hogar. Usted tiene acceso a la asistencia mientras tenga una hipoteca a través de NACA. Si está interesado en formar parte del Comité de Préstamos entre Pares, comuníquese con MAP en la oficina nacional de NACA o en su oficina local de NACA.

Una vez que haya recibido tres pagos mensuales de asistencia, no es elegible para recibir más fondos hasta que reembolse al menos un pago mensual de asistencia. Debe devolver la cantidad total de asistencia prestada lo antes posible para restaurar la red de seguridad de asistencia.

Debe cumplir con las siguientes condiciones antes de poder solicitar asistencia financiera:

  • Residir en la casa desde la fecha de compra.
  • Llegar al menos 30 días tarde en el pago de la hipoteca.
  • Reúnase con un consultor de NACA Mortgage o Home Save.
  • Complete una solicitud de asistencia financiera.

La asistencia debe utilizarse para realizar el pago de su hipoteca. Aunque no se devengan intereses sobre los fondos provistos, deberá firmar el Acuerdo de Estabilización de Vecindad cuando presente su solicitud de hipoteca. Esto creará un derecho de retención sobre su propiedad hasta que se reembolse el monto proporcionado; si no ha sido reembolsado en el momento en que vende o refinancia su vivienda, ese monto se deducirá del producto de la venta o del nuevo monto de la hipoteca. Excepto en circunstancias extraordinarias, para recibir asistencia también debe proporcionar un pago de hipoteca equivalente.

Planes de pago

Si la asistencia y el pago correspondiente no actualizan su hipoteca, debe aceptar un acuerdo de indulgencia. Un acuerdo de indulgencia es un plan de pago que le permite realizar pagos regulares, más dinero adicional hacia los atrasos, para actualizarse durante un período de tiempo. Si no puede actualizarse con un acuerdo de indulgencia, puede modificar su préstamo agregando los atrasos al préstamo y volviéndolo a amortizar. Esto aumenta marginalmente el pago de su hipoteca, pero actualiza su hipoteca.

Si ha refinanciado la hipoteca obtenida a través de NACA con otra compañía, ya no es elegible para recibir asistencia financiera. Sin embargo, si el prestamista transfirió o vendió su hipoteca, usted sigue siendo elegible.

Procedimientos para recibir asistencia

Si necesita ayuda, siga el procedimiento que se describe a continuación:

Paso 1: comuníquese con el departamento de guardado del hogar de NACA

Comuníquese con el Departamento de Ahorro de Vivienda al 281-968-6222 (NACA) o con su oficina local tan pronto como sepa que puede tener problemas para hacer un pago de la hipoteca. Si se atrasa en el pago de la hipoteca, debe comunicarse con el departamento de MAP inmediatamente. . También puede ser contactado por un miembro del personal de NACA para determinar la causa de la delincuencia. Si el problema surge de problemas administrativos con el prestamista, NACA trabajará para corregirlos y evitar que su crédito se vea afectado negativamente. Si el problema es un descuido, se lo alentará a realizar pagos puntuales porque los pagos atrasados pueden dañar seriamente su crédito. Si el problema tiene que ver con una mala planificación financiera, pérdida de trabajo, una emergencia u otros problemas, entonces NACA trabajará con usted para desarrollar e implementar un plan para proteger su hogar de la ejecución hipotecaria.

Paso 2: Sesiones de Asesoramiento

Todos los prestatarios en la solicitud de hipoteca deben asistir a las sesiones de asesoramiento. Un Consultor de Ahorro para el Hogar de NACA o un Consultor de Hipotecas lo ayudarán a desarrollar un plan financiero para volver a encaminar sus pagos. Si tiene problemas con los ingresos, un Consultor de Home Save puede ayudarlo a organizar el cobro de la renta de los inquilinos morosos. Si tiene gastos inasequibles, un consultor de Home Save puede trabajar con usted para desarrollar un presupuesto realista utilizando el Formulario de presupuesto de NACA.

En los casos en que no pueda actualizar su hipoteca de inmediato, el prestamista requerirá un Acuerdo de Tolerancia, que especifica un plan de pago aumentado que lo actualiza. En él, usted acepta hacer ciertos pagos en fechas específicas. En ciertas circunstancias, una modificación de préstamo puede ser posible.

Después de su sesión de asesoramiento, puede solicitar asistencia financiera. Un Consultor de Home Save lo ayudará a preparar una solicitud de asistencia financiera. Cuando se haya reunido toda la información necesaria, debe enviar la solicitud al Comité de Préstamos por Pares. También debe solicitar asesoramiento continuo, incluida la planificación financiera continua.

Paso 3: Reunión del Comité de préstamos entre pares

Las reuniones del comité tienen lugar el segundo martes de cada mes. Solo los miembros propietarios de viviendas que están al día con su hipoteca pueden participar activamente en un comité de préstamos entre pares. Las solicitudes de asistencia deben presentarse al comité antes del primer jueves de cada mes. Todos los prestatarios y coprestatarios, cuando sea posible, deben asistir a la reunión del Comité de préstamos entre pares. Si no puede asistir y debe reprogramar el mes siguiente, haga todo lo posible para mantenerse al día con los pagos de su hipoteca hasta que pueda solicitar asistencia.

Al tomar su decisión, el Comité de préstamos entre pares considera su situación financiera actual, historial financiero, hábitos de gasto, planes para rectificar su situación, planes para prevenir problemas futuros y otros factores relevantes. El Comité también puede revisar su carta de dificultades, el Formulario de presupuesto, los acuerdos de indulgencia y otros documentos. Le harán preguntas sobre por qué ocurrieron sus dificultades y qué está haciendo para remediar su situación. La asistencia financiera generalmente no se aprobará cuando los pagos de la hipoteca se puedan hacer con otros fondos disponibles, o cuando se puedan reducir los gastos existentes. A menos que se renuncie explícitamente, las aprobaciones siempre están condicionadas a que el solicitante realice un pago para igualar la asistencia financiera. También pueden tener en cuenta su adhesión al Compromiso de participación.

El Comité de préstamos entre pares puede aprobar una solicitud, aprobar la solicitud con condiciones o rechazarla. Solo puede ser aprobado para un mes de asistencia a la vez. Esto le permite al Comité de Préstamos revisar su situación para determinar la efectividad de la asistencia y si necesita más asistencia. Las decisiones del Comité caducan si proporciona información o material falso o engañoso. Todas las decisiones del Comité están sujetas a revisión y aprobación por parte de la oficina nacional de NACA.

Paso 4: Desembolso de Fondos

Si el Comité aprueba su solicitud, debe cumplir con todas las condiciones de la aprobación antes de recibir la asistencia financiera. La oficina nacional hará un pago directamente al prestamista. Antes de desembolsar los fondos, primero deberá proporcionar lo siguiente:

  • Acuerdo de indulgencia firmado, si es necesario.
  • Acuerdo firmado de estabilización del vecindario y Acuerdo de seguridad.
  • Fondos equivalentes (en forma de giro postal o equivalente).

NACA no es responsable de las multas por pagos atrasados realizados después del día 15 del mes ni de los honorarios de abogados por préstamos en ejecución hipotecaria. Los miembros que desean evitar estas tarifas deben cumplir con las condiciones lo antes posible para reducir las posibilidades de que se impongan estas tarifas.