信用评分偏向于中低收入借款人和无法负担得起的房屋所有权的借款人。该分数优先于房主和既定金融体系中的房主。这对租房者和依赖其他融资来源（如发薪日贷方）的人不利。

事实上，NACA 不需要信用评分来确定其抵押贷款的资格。 NACA 使用来自美国三大信用局的相同数据作为信用评分的基础，以准确确定会员的房屋所有权准备情况和负担能力。 NACA 顾问与会员合作，确定哪些付款在他们的控制之下，从而更准确地确定一个人是否准备好拥有房屋。该分析提供了重要信息，可为会员制定行动计划，以证明他/她已准备好拥有房屋并与会员合作实现其财务目标。

NACA 正在重塑抵押贷款。 NACA 根据每个会员的个人情况使用基于性格的补偿因子贷款。虽然这曾经是通过当地银行分支机构和关系提供贷款的老式方式，但 NACA 使用先进的技术并专注于那些无法负担得起的房屋所有权的会员。 NACA 的承保承认人们不符合标准类别，但他们已准备好并能够成为房主。 NACA 的承保非常灵活，以至于所有遵守 NACA 要求和计划的会员都有机会成为房主。

NACA 专注于每个会员的个人情况，而不考虑信用评分。为了确定一个人是否准备好拥有房屋，NACA 顾问会审查会员来自所有三个征信机构的综合信用报告，以确定他们是否在过去 24 个月内按时付款，重点是过去 12 个月内会员在控制。最重要的因素是租金支付历史，这是会员有责任按时支付抵押贷款的最佳指标。 NACA 顾问不会考虑不受会员控制且不能反映会员是否已准备好拥有房屋的付款。其中包括医疗账单、掠夺性贷款等项目。

NACA 使用会员负担得起的租金作为基础，结合三到六个月的储蓄模式来确定负担得起的抵押贷款付款。这种储蓄模式表明支付更高的抵押贷款是否会对会员的生活水平产生负面影响。这是为了解决支付冲击，即基于期望房价的抵押贷款支付与当前可负担租金之间的差额。三到六个月的储蓄模式必须证明会员有能力在多年的过程中支付支付冲击。

NACA works with Members to help them achieve an affordable mortgage payment that is not a burden but instead serves as a foundation for stability and an enhancement to their standard of living. The affordable mortgage payment is therefore limited by the Member’s income, which can be no greater than 33% of gross income (“Housing Ratio”) and 40% of total debts (“Debt Ratio”).  In some high-priced markets where rents are a high proportion of one’s income, the Housing Ratio can go up to 35% and Debt Ratio up to 43%.

NACA 使用基于特征的补偿因子贷款来承保 NACA Mortgage，而不是基于风险的贷款，后者是贷款行业的标准。基于风险的贷款利用信用评分、贷款价值比和债务收入比来确定购房者可以访问的内容，然后确定利率和相关的抵押贷款支付。

NACA 的购房流程不是基于信用评分。它是一种基于字符的贷款产品。因此，即使那些信用不佳的人也被鼓励与 NACA 合作，因为他们将获得全面的财务咨询并走上拥有房屋的道路。

失业会员在失业期间不能成为 NACA 合格会员并通过 NACA 申请抵押贷款。获得稳定的可验证工作并维持至少一年并且以前有丰富的工作经历的成员可以使用 NACA Mortgage。

那些失业或最近被解雇的人可以而且仍然应该参加购房者研讨会，并开始使用 NACA 的咨询服务。 NACA 将为这些成员提供一个全面的行动计划，使他们走上获得房屋所有权的最佳途径。这个过程应该尽快开始。

那些拖欠学生贷款的人必须在获得 NACA 资格之前恢复他们的学生贷款债务。

那些有学生贷款债务的人可以而且仍然应该参加购房者研讨会，并开始使用 NACA 的咨询服务。 NACA 将为这些成员提供一个全面的行动计划，使他们走上获得房屋所有权的最佳途径。这个过程应该尽快开始。

如果收回发生在两年多以前，则不太可能影响或延迟 NACA 资格。但是，必须在获得 NACA 资格之前解决留置权和判决问题。这些会员可以而且仍然应该参加购房者研讨会并开始使用 NACA 的咨询服务。 NACA 将为这些成员提供一个全面的行动计划，使他们走上获得房屋所有权的最佳途径。

是的。只要符合所有其他 NACA 资格要求，已提交第 13 章的会员在出院后无需等待即可获得 NACA 资格。此外，如果第 13 章被撤销，过去 24 个月内的任何负债必须通过零余额证明或经批准的付款计划来解决，并按时付款十二个月。

那些已提交第 7 章的会员在出院后 24 个月内将没有资格。在这 24 个月内，会员必须对所有账户按时付款。 24 个月后，只要会员遵守所有其他 NACA 资格要求，他们就有资格获得 NACA 资格。

那些作为承包商或其他类型的工作存在就业差距的成员可以成为 NACA 合格的。作为其资格标准的一部分，NACA 考虑整体年收入。

NACA 根据其租金确定会员可负担的每月抵押贷款付款。如果会员想要支付高于租金的付款，他/她需要将额外的金额保存三到六个月，这被视为他们的付款冲击储蓄。负担得起的付款不能超过限制因素，即基于成员总收入与其住房成本和总体债务负债的债务比率。

These limiting factors are in place to ensure that the Member has an affordable mortgage payment that is not a burden but instead serves as a foundation for stability and an enhancement to their standard of living. The affordable mortgage payment is therefore limited by the Member’s income, his/her payment can be no greater than 33% of gross income (“Housing Ratio”) and his/her total monthly payments can be no greater than 40% (“Debt Ratio”). In some high-priced markets where rents are a high proportion of one’s income, the Housing Ratio can go up to 35% and Debt Ratio up to 43%.

NACA 不考虑信用评分，而是关注他/她控制的会员付款。这是进行“基于字符的贷款”的基础。

缺乏“控制”包括范围广泛的付款，这些付款并未反映会员对拥有房屋的准备情况。这包括但不限于以下内容： 反映无法负担的功能失调的医疗系统的负担不起的医疗费用；掠夺性贷款，如发薪日贷款；灾害造成的损失；由于缺乏物业维修而未支付或延迟支付租金，以及 NACA 视具体情况而定的其他情况。

承销商是 NACA 的质量控制机构。 NACA 顾问负责承保每个会员的贷款，以确定他们是否准备好拥有房屋以及他们是否可以负担得起。

准备好后，每个会员的 NACA 顾问将文件提交给 NACA 承销商，以获得 NACA 资格或信用访问批准。承销商审查已完成的文件，并批准或确定在继续之前需要解决的那些条件。一旦贷款到达贷方，承销商还与贷方合作解决任何收入、信用或资产状况。